(Spain, November, 2020)
1. INTRODUCCIÓN
La transformación digital de la economía y del sector financiero en particular representa un
fenómeno de cambio estructural, impulsado tanto por factores tecnológicos como por variaciones en
la demanda de los servicios solicitados por el ciudadano y la empresa.
Del mismo modo, las nuevas tecnologías suponen un reto de adaptación tecnológica, sin embargo, la
política financiera tiene que garantizar que la innovación aplicada al ámbito financiero es segura. Se
trata de facilitar el acceso a la financiación, asegurando que la transformación digital no afecte al nivel
de protección al consumidor de servicios financieros, a la estabilidad financiera y a la integridad en
los mercados.
Por lo que se refiere a la Ley, esta tiene como objetivos garantizar que las autoridades financieras
dispongan de instrumentos adecuados para cumplir con sus funciones en el nuevo contexto digital y
facilitar el proceso innovador y la captación de talento en un entorno tecnológico internacional
altamente competitivo.
Asimismo, en la parte central de la Ley, se regula el espacio controlado de pruebas, que es un
instrumento supervisor y que se rige por un esquema ley-protocolo, conocido como regulatory
sandbox. Se trata de un conjunto de disposiciones que amparan la realización controlada y
delimitada de pruebas dentro de un proyecto que puede aportar una innovación financiera de base
tecnológica aplicable en el sistema financiero.
Esta Ley no supondrá la modificación del actual marco de distribución de competencias entre
autoridades, sin perjuicio de la colaboración entre todas ellas dentro del nuevo contexto digital.
2. ¿QUÉ PROYECTOS PUEDEN ACCEDER AL SANDBOX?
Pueden acceder al espacio controlado de pruebas los proyectos promovidos por cualquier promotor
que aporten una innovación de base tecnológica aplicable en el sistema financiero y que se
encuentren suficientemente avanzados para probarse. Se entiende que se encuentran
suficientemente avanzados los proyectos que presenten un prototipo que ofrezca una funcionalidad
mínima para comprobar su utilidad y permitir su viabilidad futura.
Adicionalmente, los proyectos deberán aportar potencial utilidad o valor añadido sobre los usos
ya existentes en, al menos, uno de los siguientes aspectos:
• Facilitar el cumplimiento normativo mediante la mejora u homogeneización de procesos
u otros instrumentos.
• Suponer un eventual beneficio para los usuarios de servicios financieros en términos de
reducción de los costes, de mejora de la calidad o de las condiciones de acceso de la
prestación de servicios financieros, o de aumento de la protección a la clientela.
• Aumentar la eficiencia de entidades o mercados.
• Proporcionar mecanismos para la mejora de la regulación o el mejor ejercicio de la
supervisión financiera.
No podrán acceder al espacio controlado de pruebas los proyectos similares a otros cuyos
promotores guarden identidad o tengan una vinculación jurídica relevante con los promotores de
proyectos que hayan sido objeto de resolución motivada de interrupción en los dos años anteriores
a la fecha límite de admisión de las solicitudes de acceso al espacio controlado. Sin embargo, sí
podrán acceder al espacio de pruebas proyectos de promotores que acrediten la subsanación y
desaparición de las causas que hubieran motivado una interrupción de las pruebas.
3. ¿CÓMO SE ACCEDE AL SANDBOX?
Para acceder al espacio controlado de pruebas o “Sandbox” se deberá presentar una memoria
justificativa en la que se explique el proyecto que quiere acceder, así como la forma en la que se van
a cumplir con los requisitos, régimen de garantías y protección de participantes de la Ley de
Transformación Digital del Sector Financiero.
El proceso se lleva a cabo mediante un modelo normalizado. Las fechas para la admisión de
solicitudes serán determinadas por la Secretaría General del Tesoro y Financiación Internacional,
esta solicitud podrá presentarse tanto en castellano como en inglés.
La Secretaría General del Tesoro y Financiación Internacional será la que trasladará las solicitudes a
la autoridad supervisora competente, que emitirá un informe motivado calificando el proyecto como
favorable o desfavorable.
4. PROTECCIÓN DE LOS PARTICIPANTES
Los participantes de las pruebas deberán aceptar por escrito las condiciones de participación en el
proyecto. Para ello, el promotor del proyecto presentará un Documento informativo único, el cual
debe haber sido aprobado previamente por la autoridad supervisora. Este documento recabará la
siguiente información:
• Naturaleza, carácter de la prueba, implicaciones, riesgos, responsabilidades derivadas
de su participación y régimen de garantías.
• Régimen de desistimiento y protocolo que rige las pruebas.
• Forma en la que se tratarán los datos de los participantes.
• El carácter confidencial de la información obtenida como consecuencia de la
participación en las pruebas.
• El régimen de interrupción.
Los participantes tendrán derecho a desistir de la participación en la prueba durante todo
momento, este desistimiento no generará ninguna indemnización para el promotor de pruebas. Por
otro lado, los daños que sufran los participantes de las pruebas serán responsabilidad exclusiva del
promotor.
5. CONCLUSIONES
Como se puede apreciar, la transformación digital del sector financiero conlleva una adaptación
normativa a las nuevas realidades del mercado. La Ley de Transformación Digital del Sector
Financiero permite que los nuevos proyectos que aporten una innovación de base tecnológica y se
encuentren lo suficientemente avanzados puedan comenzar a actuar dentro de un espacio de
pruebas controlado y no desregulado.
Todo esto se realiza a través del procedimiento establecido por la Ley, sin olvidar la protección de
los participantes en estas pruebas y estableciendo un régimen de responsabilidades e
indemnizaciones para el caso de que se produzcan daños a los mismos.
Descarga el texto del proyecto de Ley publicado en el Boletín Oficial de las Cortes Generales
En la página siguiente presentamos un esquema del timeline del proyecto.
Más información:
Maria Gracia Rubio de Casas: [email protected]
Miguel Linares Polaino: [email protected]
